Riester Rentenversicherung - Riester Rente mit Garantieverzinsung
 Riester RentenversicherungDie Riester Rentenversicherung ist die meistbeworbene und daher auch meistverkaufte Form der staatlich geförderten Altersvorsorge.
Dabei sind nur wenige Riester Policen unter Berücksichtigung der Abschluss- und Verwaltungskosten zu empfehlen.
Vorteil klassische Riester Rentenversicherung:
Dank garantierter Mindestverzinsung (derzeit werden 2,25 % garantiert) steht eine Rentengarantie bereits bei Abschluss fest.
Die Riester Policen gibt es in zwei Varianten:
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Die beste klassische Riester Rentenversicherung
Die Höhe der Rentengarantie unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter erheblich. Das liegt vor allem an den jeweiligen Kosten. Eine günstige klassische Riester Rentenversicherung bietet daher auch automatisch eine hohe Rentengarantie.
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Vorteile und Nachteile der Riester Policen im Überblick
Vorteile der Riester Rentenversicherung auf einen Blick
- oft bessere Rendite als Riester Banksparpläne
- beste Planbarkeit durch garantierte Rente
- sichere Anlageform durch festverzinsliche Geldanlage
- durch UniSex Tarife für Frauen günstiger als private Rentenversicherung
Nachteile der Riester Rentenversicherung auf einen Blick
- manche Produkte weisen sehr hohe Kosten auf
- fondsgebundene Riester Rentenversicherungen sind fast nie zu empfehlen
- Garantiezins gilt nur auf Beiträge und Zulagen abzüglich Kosten
Die Garantieverzinsung (eigentlich Höchstrechnungszins) ist zuweilen das Hauptverkaufsargument der Versicherungsbranche, es steht jedoch auf schwachen Beinen. So gilt diese Zins-Garantie nur auf Beiträge und Zulagen, abzüglich der Kosten und gerade die sind bei manchen Produkten sehr hoch.
Wird eine fondsgebundene Riester Rentenversicherung gewählt, fällt die Garantieverzinsung in der Regel sogar weg. Dafür steigen die Kosten häufig noch einmal erheblich an. An Stelle der Rentengarantie tritt dann meist ein garantierter Rentenfaktor, der bei manchen Produkten jedoch alles andere als garantiert ist.
Andererseits ist die klassische Riester Rentenversicherung das einzige Riester Produkt, bei dem schon bei Abschluss des Vertrags eine verbindliche Rentengarantie gegeben wird. Das schafft Sicherheit, Planbarkeit und Transparenz. Auch erwirtschaften gute klassische Riester Rentenversicherungen regelmäßig deutlich höhere Renditen, als bspw. ein Großteil der Riester Banksparpläne.
Zudem sind Riester Policen insbesondere als Altersvorsorge für Frauen im Vorteil. Da Frauen allgemein eine höhere Lebenserwartung als Männer haben, werden sie bei herkömmlichen privaten Rentenversicherung stark benachteiligt. Die Riester Rente gibt es nur als UNISEX-Tarif. Eine Riester Rentenversicherung ist daher im Vergleich zur privaten Rentenversicherung in der Regel die bessere Wahl für Frauen. |
Fazit zur Riester Rentenversicherung
Die Riester Rentenversicherung ist im Durchschnitt das teuerste Riester Produkt. Die Auswahl des richtigen Tarifs ist entscheidend für die Renditeerwartungen.
Auswahlkriterien für eine gute Riester Rentenversicherung
- Höhe des garantierten Vertragsguthabens (weist auf Kosten hin)
- Höhe der Rente je 10.000 Euro Deckungskapital
- Anlageerfolg des Versicherers in der Vergangenheit
Eine gute klassische Riester Rentenversicherung mit geringen Kosten eignet sich vor allem für Sparer mittleren Alters. Wer eine Riester Rentenversicherung abschließen möchte, sollte idealerweise Willens und in der Lage sein, die Sparraten bis zum Ende durchzuhalten.
Eine vorzeitige Kündigung führt auf Grund der in den ersten Jahren der Ansparphase belasteten Abschlussgebühren im Regelfall zu Verlusten. Die Riester Rente HL Garant der Hannoversche Leben verteilt Abschlusskosten und Verwaltungskosten übrigens nicht auf die ersten 5 Jahre, sondern auf die gesamte Vertragslaufzeit.
Die Riester Rentenversicherung ist zudem eher ungeeignet, wenn der Erwerb von Wohneigentum im Rahmen von Wohn-Riester bereits geplant ist. Sollten Sie eine Riester Rentenversicherung abgeschlossen haben und nun überraschenderweise doch von der Wohn-Riester Förderung profitieren wollen, ist eine Entnahme des Kapitals natürlich trotzdem möglich. Allerdings eben nur zum Rückkaufswert, die Kapitalgarantie greift erst zum Laufzeitende.
Wer langfristig auf die staatlich geförderte Altersvorsorge mit der Riester Rente setzen möchte, sollte sich die Alternativen zur Riester Rentenversicherung genauer anschauen:
Wer heute bereits den Erwerb von Wohneigentum auf mittelfristige Sicht plant, sollte sich vor allem zum Thema Riester Bausparen informieren. |
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Riester Rentenversicherung
