Riester-Rente - Fonds als Renditeturbo nutzen
Riester Rente
mit Fonds |
Die Altersvorsorge mit Fonds bietet gegenüber Banksparplänen, Festgeld- und Tagesgeldanlagen, sowie Versicherungen einige Vorteile.
- Sie profitieren doppelt dank Ausschüttungen und Kurschancen
- Aktienfonds sind gegen moderate Inflation geschützt
- Sie nehmen am Wachstum der internationalen Finanzmärkte teil
- Fonds sind eine flexible und kostengünstige Geldanlage
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Es verwundert daher nicht weiter, dass Fonds zu den beliebtesten Formen der Geldanlage in Deutschland gehören. Auch bei der Altersvorsorge sind Produkte, welche auf Fonds setzen, sehr begehrt. Selbstverständlich können Sie auch die Riester Rente mit Fonds abschließen. Wahlweise als:
Der Wesentliche Vorteil einer Fondslösung bei der Riester Rente: Die eingezahlten Beiträge und Zulagen werden bei jedem Riester Vertrag (abzgl. der Kosten) zum Laufzeitende garantiert (Beitragsgarantie / Kapitalgarantie).
Sie können also die ohnehin schon attraktiven Altersvorsorge mit Fonds nutzen und erhalten durch die Riester-Rente folgende Vorteile dazu:
- keine Abgeltungssteuer wie bei herkömmlichen Fondssparplänen
- nur geringe Risiken durch vollständige Beitragsgarantie
- attraktive steuerliche Regelung durch nachgelagerte Besteuerung
- Zulagen oder steuerliche Förderung in der Ansparphase
Ein wesentliches Kriterium für die Rendite einer Geldanlage sind jedoch die damit verbundenen Kosten (Abschluss- oder Vertriebs- und Verwaltungskosten). Je geringer die Kosten ausfallen, desto höher die Rendite.
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Riester Rente
mit Fonds |
In Bezug auf die Kosten gibt es einen klaren Gewinner - Riester Fondssparpläne. Fondsgebundene Riester Rentenversicherungen sind nicht nur grundsätzlich deutlich teurer als Riester Fondssparpläne, die gesamten Abschlusskosten werden bei den Policen zudem zu Beginn der Laufzeit belastet.
Sprich Sie als Sparer zahlen die ersten Jahre fast ausschließlich für die Kosten Ihrer eigenen Altersvorsorge. Kein schöner Gedanke, nur die wenigsten berücksichtigen diesen Sachverhalt.
Beim Riester Fondssparplan fallen die Ausgabeaufschläge grundsätzlich erst im Moment der Beitragseinzahlung an (Ausnahme Riester Rente Premium). Das sorgt für ein dauerhaft höheres Vertragsguthaben und somit eine attraktivere Rendite. Der günstigste Riester Fondssparplan ist die DWS TopRente.
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Zusätzliches Sparpotential ergibt sich, wenn Sie einen Riester Fondssparplan über Fondsvermittler abschließen. Zwischen 50 und 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag sind je nach Produkt möglich. Keinen Rabatt gibt es allerdings bei der Uni Profi Rente von Union Investment. Diese wird lediglich im Rahmen des Filialnetzes der Volks- und Raiffeisenbanken vertrieben.
Weitere Informationen zum Thema Riester Fondssparplan:
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Riester Fondssparpläne können ebenfalls eine attraktive Variante sein, wenn man die seit 2009 geltende Abgeltungssteuer umgehen möchte. Wird keine Zulage beantragt (oder besteht generell kein Zulagenanspruch), gilt der Riester Vertrag als ungefördert. Ungeförderte Riester Fondssparpläne werden steuerlich wie eine fondsgebundene private Rentenversicherung behandelt. Sprich mit ertragsanteiliger Versteuerung nach 12 Jahren Sperrfrist. Auch eine Überzahlung (sprich Beiträge über den maximal geförderten 2.100 Euro p.a.) gilt als ungefördert.
Da Riester Fondssparpläne jedoch deutlich kostengünstiger und somit erheblich renditestärker als die Fondspolicen sind, stellen sie die weitaus attraktivere Abgeltungssteuer Lösung dar.
Mehr zu Thema ungefördert Riestern:
Ungeförderter Riester Fondssparplan - Abgeltungssteuer umgehen |
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Auch für alle die, die nicht zum Kreis der Riester Förderberechtigten gehören, gibt es eine Möglichkeit der staatlich geförderten Altersvorsorge mit Fonds. So kann seit nicht all zu langer Zeit auch die Basisrente als Fondssparplan abgeschlossen werden.
Die Basisrente wird ausschließlich steuerlich gefördert, allerdings in wesentlich höherem Umfang als die Riester Rente. Bis zu 20.000 Euro Beitrag pro Jahr können steuerlich geltend gemacht werden. Der Rürup Fondssparplan ist daher unter Umständen ein interessantes Produkt für gut verdienende Arbeitnehmer, insbesondere aber für Selbstständige und Freiberufler.
Weitere Infortmationen zum Thema Basisrente als Fondssparplan:
Rürup Fondssparplan - Die Riester Alternative
DWS Basisrente Premium - Der einzige echte Rürup Fondssparplan |
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Riester Rente mit Fonds