Anbieterwechsel bei der Riester Rente

Sie sind mit Ihrer bestehenden Riester Rente unzufrieden? Sind die Kosten zu hoch, die Rendite zu gering oder passt einfach der Vertrag nicht mehr zur Ihrer Lebenssituation? In diesem Fall haben Sie verschiedene Handlungsoptionen.

Neben der Kündigung und der Beitragsfreistellung können Sie grundsätzlich auch jederzeit den Anbieter wechseln. Diese Möglichkeit wurde vom Gesetzgeber für alle Riester Varianten und Produkte im § 1 Abs. 1 S. 1 Nr. 10 Buchstabe b AltZertG festgeschrieben.

Ihr jetziger Anbieter kann Ihnen also einen Wechsel in einen anderen Riester Vertrag keinesfalls versagen, sehr wohl aber eine Bearbeitungsgebühr dafür verlangen. Diese liegt je nach Produkt üblicherweise zwischen einmalig 50 - 150 Euro.

Was es beim Anbieterwechsel sonst noch zu beachten gilt

Die Bearbeitungsgebühr ist allerdings eher zu vernachlässigen, wenn man bedenkt, dass bereits gezahlte Abschlusskosten verloren gehen.

Wie Sie ja sicherlich wissen, gibt es bei der Riester Rente die so genannte Beitragsgarantie. Der Anbieter muss Ihnen also bei regulärem Ablauf wenigstens die Verrentung Ihrer eingezahlten Beiträge und Zulagen garantieren. Wenn Sie jedoch vorzeitig kündigen oder den Anbieter wechseln, verlieren Sie auch diese Beitragsgarantie.

Sprich Sie erhalten lediglich den derzeitigen Vertragswert ausgezahlt, bzw. auf Ihre neue Riester Rente übertragen. Für diese Einzahlung garantiert nun wieder der neue Anbieter, aber eben auch nur für diesen Betrag.

Ein Anbieterwechsel kann sich trotzdem lohnen

Im Umkehrschluss kann man sich aber durch einen Wechsel auch eine eigene Höchstandsgarantie selber bauen. Wenn bspw. Ihr Riester Fondssparplan deutlich im Plus ist, können Sie durch Übertragen Ihres Altersvorsorgevermögens in einen anderen zertifizierten Vertrag eben den jetzigen Vertragswert festschreiben.

Der neue Anbieter muss immer die eingezahlten Beiträge garantieren, sprich hier den Übertrag.

Aber auch ungeachtet dessen, kann der Wechsel zu einem deutlich besseren Anbieter lukrativ für Sie sein. Natürlich fällt das nicht unbedingt leicht, wenn man schon einen erheblichen Teil der Abschlusskosten bezahlt hat.

Bei einem langfristigen Sparvertrag wie der Riester Rente sind diese Abschlusskosten aber eigentlich das geringste Problem. Viel wichtiger ist die Frage, welche laufenden Kosten sich im alten Vertrag verbergen und welche zusätzliche Rendite mit einem neuen Vertrag zu erzielen wäre.

Selbst vergleichsweise hohe Abschlusskosten werden bei einer Überrendite von 0,5 % p.a. oder eben 0,5 % p.a. geringeren laufenden Kosten bei gleicher Rendite spielend über 2 Jahrzehnte kompensiert.

Wenn Sie sich einmal unverbindlich über die jeweiligen Vorteile und Nachteile der unterschiedlichen Riester Varianten informieren möchten, empfehlen wir Ihnen unseren tabellarischen Riester Vergleich als Start für Ihre Recherche in Eigenregie.

Fallstrick Verrentung beim Anbieterwechsel

In den meisten Fällen hat das Bedürfnis für einen Anbieterwechsel einen triftigen Grund. Man wurde beispielsweise falsch beraten, hat ein schlechtes Produkt bekommen oder möchte einfach neue Möglichkeiten wie zum Beispiel Wohn Riester nutzen.

Bei einem Wechsel zu einem anderen Anbieter, wechselt man auch automatisch von den bisherigen Bedingungen für die Verrentung, in neue Bedingungen diesbezüglich.

Das kann zum Beispiel bei einer klassischen Riester Rentenversicherung ein Nachteil sein, wenn die Sterbetafel bei Abschluss vor vielen Jahren festgeschrieben wurde und Sie heute in einen neuen Vertrag mit derzeitig gültiger Sterbetafel wechseln. Auch Männer sollten aufpassen, wenn der Abschluss der Riester Rente noch erfolgte, bevor UniSexTarife (2005/2006) bei Riester eingeführt wurden.

Im Umkehrschluss kann sich aber auch daraus ein Vorteil ergeben. Wenn Sie zum Beispiel eine teure Fondsgebundene Riester Rentenversicherung abgeschlossen haben, ist die Verrentung in der Regel nicht garantiert. Die meisten Fondspolicen bieten nur einen garantierten Rentenfaktor, der aber fast immer bei Veränderungen der Sterbetafeln laut Bedingungen anpassbar ist.

In diesem Fall könnte sich der Wechsel in eine gute klassische Riester Rentenversicherung auch aus Sicht der Verrentungsmodalitäten für Sie lohnen.