Informieren statt blind Vertrauen

Eine aktuelle Studie der Finanztest zeigt, trotz Banken- und Finanzkrise und wiederholt mangelhafter bis falscher Beratung ist das Vertrauen der Anleger in Bank- und Anlageberater ungebrochen hoch - zu Unrecht.

Blindes Vertrauen und Bequemlichkeit führen oft zu unnötig teuren, schlechten Produkten. Gerade im Bereich der privaten Altersvorsorge kann sich das jedoch niemand leisten. Egal ob Altersvorsorge oder Geldanlage - individuelle Beratung - auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten, das ist es was zählt.

Das Problem ist jedoch, dass genau dieses gar nicht so einfach möglich ist. So möchte der Deutsche grundsätzlich eine kostenlose Beratung rund ums Geld. Diese wird natürlich auch angeboten, ist in der Praxis aber keinesfalls kostenfrei. Die kostenlose Beratung lässt sich der Berater direkt vom Kunden durch hohe Provisionen beim Verkauf teurer Produkte bezahlen, nur merken Kunden mangels Interesse und Eigeninitiative erst zu spät oder sogar gar nichts davon.

Eine teure Kapitallebensversicherung kostet über einen mittelfristigen Zeitraum schnell das 30 fache von dem, was eine umfassende Beratung bei einem Honorarberater kosten würde. Allerdings sind die wenigsten Kunden bereit für Geldanlage zu bezahlen, so steckt die Honorarberatung in Deutschland noch immer in den Kinderschuhen.

Vorbereitung auf das Beratungsgespräch

Internet, Verbraucherzentralen und Fachmagazine bieten oft ein umfangreiches Kompendium interessanter Ratschläge und Tipps rund um Geldanlage und Altersvorsorge. Allerdings ist es für den eher unbedarften Verbraucher zuweilen schwierig die Qualität der Informationen zu beurteilen.

Ein weitaus leichteres Mittel ist die einfache Frage "Warum?". Warum ist dieser Fonds der richtige für mich? Warum ist diese Versicherung die richtige für mich? Warum spare ich mit diesem Modell Steuern? Warum ist dieses Produkt das Beste am Markt?

Nicht selten haben Berater den Kunden nur wenige Wochen Seminarschulung an Wissen voraus. Satzbausteine werden oft vorgegeben. Wer am Ball bleibt merkt schnell, wenn sich der gegenüber in hohlen Phrasen verliert oder nicht individuell auf den zu beratenden eingeht.

Selbst informieren bleibt Trumpf: Genau wie vor jedem Autokauf Testberichte gelesen werden, sollte auch vor einem Beratungsgespräch zum Thema Finanzen vorab recherchiert werden. Wer sich auf Augenhöhe mit dem Berater unterhält, hat die Trümpfe in der Hand.