Häufige Fragen zu Riester Banksparplänen

Es gibt viele verschiedene Fragen zu Riester Banksparplänen. Nachfolgend wollen wir versuchen einige dieser häufig gestellten Fragen zu beantworten.

• Lohnt sich ein Riester Banksparplan überhaupt? Die Garantieverzinsung bei Riester Rentenversicherungen ist doch deutlich höher.

• Macht es für Sparer mit über 50 überhaupt noch Sinn zu Riestern? Gerade auch bei nur kleinem Einkommen?

• Mein Anbieter erhöht die Kontoführungsgebühren. Darf er das und soll ich wechseln?

• Angeblich ist der Wechsel vom Riester Banksparplan so einfach. Mein Anbieter will jetzt aber auf einmal 100 Euro Wechselgebühren.

Lohnt sich ein Riester Banksparplan überhaupt? Die Garantieverzinsung bei Riester Rentenversicherungen ist doch deutlich höher.

Derzeit bieten die Versicherer noch 2,25 % Garantieverzinsung an, das ist soweit richtig. 2,25 % sind auch mehr, als die meisten Riester Banksparpläne ohne Zinstreppen oder Zinsbonus derzeit bieten können. Die Garantieverzinsung der Riester Rentenversicherung gilt aber nur auf Sparbeiträge und Zulagen abzüglich der entstandenen Kosten für Abschluss- und Vertrieb und Verwaltung.

Diese Kosten für eine Riester Rentenversicherung sind allgemein sehr hoch und das senkt die reale Rendite beträchtlich. Zudem sind die derzeitig niedrigen Zinsen nicht zwangsweise ausschlaggebend für die Zukunft. Steigt das Zinsniveau in Zukunft an, steigen auch die Zinsen für Riester Banksparpläne wieder. Für die effektive Rendite Ihres Riester Banksparplans ist die Verzinsung in den ersten Jahren zudem nicht entscheidend. Wichtiger ist die Verzinsung in späteren Jahren, wenn das Vertragsguthaben angestiegen ist.

Im Einzelfall kann eine günstige Riester Rentenversicherung allerdings besser sein, als ein Riester Banksparplan. Das können Sie bei Interesse im Artikel Riester Banksparplan oder Riester Rentenversicherung nachlesen.

Macht es für Sparer mit über 50 überhaupt noch Sinn zu Riestern? Gerade auch bei nur kleinem Einkommen?

Gerade für ältere Sparer mit über 50 Jahren macht Riester und speziell ein Riester Banksparplan durchaus Sinn. Und wenn Sie im fortgeschrittenen Alter nur kleine Beiträge aufwenden können, macht es erst recht Sinn. Warum das so ist?

Je nach Ihrem Einkommen erhalten Sie ja bereits für geringe monatliche Aufwendungen eine attraktive staatliche Förderung. Wenn beispielsweise 30 % Ihrer gesamten Aufwendung für die Riester Rente aus staatlicher Förderung resultiert, erhalten Sie sozusagen einen Renditeschub von 30 % für Ihre Sparzeit. Es ist eigentlich logisch, dass diese 30 % auf eine Sparzeit von meinetwegen 7 oder 10 Jahren eine wesentliche attraktivere Rendite pro Jahr ausmachen, als beispielsweise 30 % für eine Ansparzeit von 30 Jahren.

Gerade auch bei kleinen Beiträgen ergibt sich ein weiterer Vorteil. Liegt Ihre zu erwartende Rentenleistung aus der Riester Rente bei derzeit unter 25,55 Euro monatlich, können Sie sich diese so genannte "Kleinstbetragrente" auch bei Rentenbeginn auf einen Schlag auszahlen lassen. Je nach Anbieter entspricht das einem angesammelten Vertragsguthaben zwischen 6.000 und 10.000 Euro. Das nur 30 % Kapitalwahlrecht und anschließende Verrentung sind dann nicht erforderlich.

Mein Anbieter erhöht die Kontoführungsgebühren. Darf er das und soll ich wechseln?

Es kommt natürlich immer wieder vor, dass die Konditionen eines Vertrags im Laufe der Zeit angepasst werden. Das ist in Ihrem Fall grundsätzlich rechtmäßig, solange es nur die Kosten - speziell in Ihrem Fall die Kontoführungsgebühren betrifft. Ob Sie deswegen zu einem anderen Anbieter wechseln, sollten Sie sich gut überlegen. So können zwar die Kosten angepasst, die vereinbarte Verzinsung aber nur bedingt geändert werden. (Ihr Anbieter kann nicht einfach die Regeln bspw. Umlaufrendite + Bonuszins für Altverträge ändern)

Eine Erhöhung der Kontoführungsgebühren um beispielsweise 5, 10 oder 15 Euro dürfte im Regelfall auch kaum erhebliche Renditeeinbußen mit sich bringen. Wechseln sollten Sie also nur dann, wenn die Renditeerwartung Ihres Produkts nicht mehr Ihren Vorstellungen entspricht, beziehungsweise sich etwas deutlich besseres ergibt.

Angeblich ist der Wechsel vom Riester Banksparplan so einfach. Mein Anbieter will jetzt aber auf einmal 100 Euro Wechselgebühren.

Der Wechsel vom Riester Banksparplan in ein anderes Riester Produkt ist einfacher, als bei jeder anderen Variante der Riester Rente. Das liegt daran, dass beim Riester Banksparplan keine Abschlusskosten entstehen und auch keine Kursrisiken. Kostenlos ist der Wechsel allerdings nicht. Die Anbieter erheben je nach Produkt teilweise gar keine, manchmal 50 und manchmal eben auch 100 Euro und mehr an Bearbeitungsgebühren.