Riester Banksparplan - Sicher, flexibel und günstig

Riester Banksparpläne sind kostengünstig, sicher und flexibel. Diese Riester Variante eignet sich vor allem für ältere Sparer ab 50+.

Riester Banksparplan - Riester ab 50+
Riester Banksparplan

Als langfristiger Sparplan für junge Leute ist der Riester Banksparplan ungeeignet. Über längere Laufzeiten fällt die Rendite von Riester Banksparplänen trotz des Kostenvorteils viel zu gering aus.

Genau so sicher, aber auf lange Sicht deutlich profitabler ist die klassische Riester Rentenversicherung.

So funktioniert ein Riester Banksparplan

Wenn Sie einen Riester Banksparplan abschließen, entstehen Ihnen keine Abschlusskosten und keine oder nur geringe Verwaltungskosten. Der Gewinn für den Anbieter ergibt sich aus der vergleichsweise sehr geringen Verzinsung der eingezahlten Beiträge.

Riester Banksparpläne werden fast ausschließlich von Sparkassen und Volksbanken angeboten. Die Produkte der Volksbanken (VR Rente Plus) orientieren sich an der Umlaufrendite, die Sparkassen (S Vorsorge Plus) haben ihre eigenen Referenzzinsätze.

Die Konditionen sind jedoch regional unterschiedlich, auch wenn das Produkt den gleichen Namen trägt.

Aktuelle Angebote für Riester Banksparpläne

Anbieter Verzinsung Bonus Höchstalter
Berliner Bau und Wohngenossenschaft 1,75 % 5 % alle 5 Jahre 59 Jahre
Volksbank Grohnau Ahaus 1 % --- 57 Jahre
Sparkasse Radevormwald-Hückeswagen   Laufzeitbonus ---

 Stand: Juli 2013

Riester Banksparplan - Die Vorteile und Nachteile

Vorteile auf einen Blick

  • keine Abschlussgebühren, keine oder nur geringe Verwaltungskosten
  • staatliche Förderung durch Altersvorsorgezulage und Sonderausgabenabzug
  • sichere Verzinsung, vollständige Beitragsgarantie (Kapitalgarantie)
  • sicher bei Hartz 4 und vor Pfändung

Riester Banksparpläne sind dank fehlender Kosten vor allem dann interessant, wenn nur noch wenige Jahre bis zur Rente übrig und die zu leistenden Beiträge eher gering sind.

Nachteile auf einen Blick

  • sehr geringe Rendite
  • Verrentung erfolgt in Teilen über teure Versicherungslösung

Riester Banksparpläne haben zwei wesentliche Nachteile: Auf Grund der geringen Rendite sind sie als langfristige Sparpläne schlichtweg ungeeignet. Eine gute klassische Riester Rentenversicherung wird auf Dauer immer besser rentieren, trotz höherer Kosten.

Spätestens bei der Verrentung fließt ohnehin ein guter Teil von bis zu 30 % des Vertragsguthabens in eine Versicherungslösung, um die Verrentung auch über das 85. Lebensjahr hinaus zu gewährleisten (gesetzlich vorgeschrieben).

Welche Verrentungsgrundlagen dann in vielen Jahren oder Jahrzehnten für diese Langlebigkeitsabsicherung gelten werden, das bleibt mehr als ungewiss.

Einfach formuliert: Die statistische Lebenserwartung steigt von Jahr zu Jahr. Die Rentenleistungen richten sich nach den jeweils aktuellen Sterbetafeln. Daher ist die zu erwartenden Rente - selbst bei identischem Vertragsguthaben - auf Basis einer heutigen Sterbetafel voraussichtlich höher, als auf Basis zukünftiger Sterbetafeln.

Mit einer guten klassischen Riester Rentenversicherung sichern Sie sich die heutigen Verrentungsgrundlagen und einen Garantiezins, der aktuell deutlich über dem Zins von Riester Banksparplänen liegt.

Fazit zum Riester Banksparplan

Der Riester Banksparplan bietet ein Höchstmaß an Kostentransparenz - es gibt meist schlichtweg keine nennenswerten direkten Kosten. Kosten werden in Form eines Abschlags auf die ohnehin magere Verzinsung realisiert.

Grundsätzlich ist der Riester Banksparplan vor allem älteren Sparern ab 50+ zu empfehlen.

Für jüngere Sparer sind Riester Banksparpläne höchstens unter dem Aspekt Wohnriester interessant. Aber auch in diesem Fall haben Riester Bausparverträge in der Regel die Nase vorn.

Für einen langfristigen Sparplan ist die Rendite von Riester Banksparplänen trotz Förderung zu gering. Wer im Alter zwischen 25 und 50 vor allem Wert auf die Aspekte Sicherheit und Planbarkeit legt, sollte eher eine klassische Riester Rentenversicherung abschließen.

Besonders interessant können Riester Banksparpläne sein, wenn man gezielt auf eine so genannte Kleinstbetragsrente spart.

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Torsten Breitag
Versicherungsmakler

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