Riester Banksparplan - Sicher, flexibel und günstig
Riester Banksparpläne sind kostengünstig, sicher und flexibel. Diese Riester Variante eignet sich vor allem für ältere Sparer ab 49 Jahren.
Aber auch jüngere Sparer sind mit einem Riester Banksparplan gut beraten, wenn Sie mittelfristig die Anschaffung einer selbstgenutzten Immobilie im Zusammenhang mit der Wohn Riester Förderung planen.
Als langfristiger Sparplan für junge Leute ist der Riester Banksparplan ungeeignet. Über längere Laufzeiten fällt die Rendite von Riester Banksparplänen trotz Kostenvorteils zu gering aus. Nicht weniger sicher aber deutlich profitabler auf lange Sicht ist die Riester Rentenversicherung.
So funktioniert ein Riester Banksparplan
Wenn Sie einen Riester Banksparplan abschließen, entstehen Ihnen keine Abschlusskosten und keine oder nur geringe Verwaltungskosten.
Der Gewinn für den Anbieter ergibt sich aus der vergleichsweise geringen Verzinsung der eingezahlten Beiträge. Das führt allerdings dazu, dass fast nur Volksbanken und Sparkassen Riester Banksparpläne anbieten.
Bundesweit sind nur wenige Riester Banksparpläne erhältlich. Den von Finanztest ausgezeichneten Riester Banksparplan VR Rente Plus der Skatbank können Sie jedoch sogar bequem online abschließen.
Riester Banksparplan - Die Vorteile und Nachteile
Vorteile auf einen Blick
- keine Abschlussgebühren, keine oder nur geringe Verwaltungskosten
- staatliche Förderung durch Altersvorsorgezulage und Sonderausgabenabzug
- sichere Verzinsung, vollständige Beitragsgarantie (Kapitalgarantie)
- sicher bei Hartz 4 und vor Pfändung
Riester Banksparpläne werden meist mit einem Abschlag auf die Umlaufrendite verzinst. Für einen Riester Banksparplan fallen in der Regel weder Abschlusskosten noch Verwaltungskosten, höchsten geringfügige Kontoführungsgebühren an.
Daher ergibt sich vor allem bei kurzen Laufzeiten (10-15 Jahre), trotz nominal schlechterer Verzinsung, häufig ein Vorteil gegenüber einer teuren aber meist besser verzinsten Riester Rentenversicherung.
Nachteile auf einen Blick
- geringe Verzinsung, meist Umlaufrendite mit Abschlag
- Verrentung erfolgt in Teilen über teure Versicherungslösung
Riester Banksparpläne haben zwei wesentliche Nachteile: Auf Grund der geringen Rendite sind sie als langfristige Sparpläne schlichtweg ungeeignet. Eine gute klassische Riester Rentenversicherung wird auf Dauer immer besser rentieren, trotz höherer Kosten.
Spätestens bei der Verrentung fließt ohnehin ein guter Teil von 15-30 % des Vertragsguthabens in eine Versicherungslösung, um die Verrentung auch über das 85. Lebensjahr hinaus zu gewährleisten.
Welche Konditionen in 30 oder mehr Jahren dann für diese Langlebigkeitsabsicherung gelten, bleibt mehr als ungewiss. Mit einer guten klassischen Riester Rentenversicherung können Sie sich hingegen bereits heute die derzeitigen Verrentungsgrundlagen sichern.
Fazit zum Riester Banksparplan
Der Riester Banksparplan bietet ein Höchstmaß an Kostentransparenz - es gibt normalerweise schlichtweg keine nennenswerten Kosten. Kosten werden in Form eines Abschlags auf die Verzinsung realisiert.
Sollten sich die Zinsen Ihres Anbieters einmal nicht wie gewünscht entwickeln, ist auch das unproblematisch. Sie können jederzeit unkompliziert zu einem anderen Anbieter wechseln, allerdings fällt je nach Anbieter eine kleine Wechselgebühr bis 50 Euro an.
Grundsätzlich ist der Riester Banksparplan vor allem älteren Sparern ab 49 Jahren zu empfehlen. Für jüngere Sparer sind Riester Banksparpläne unter dem Aspekt der Wohn Riester Förderung interessant.
Für einen langfristigen Sparplan ist die Rendite trotz Förderung zu gering. Wer im Alter zwischen 30 und 49 vor allem Wert auf die Aspekte Sicherheit und Planbarkeit legt, sollte eher eine klassische Riester Rentenversicherung abschließen.
Für jüngere Sparer ist der Riester Fondssparplan eine interessante Alternative, dieser bietet deutlich höhere Renditechancen.
